Management Resiko

Semua orang menyadari bahwa dunia penuh dengan ketidak pastian, kecuali kematian, yang meskipun demikian juga tetap mengandug ketidakpastian didalamnya, antara lain mengenai : kapan dan karena apa kematian itu terjadi. Dimana ketidak pastian mengakibatkan adanya risiko (yang merugikan) bagi pihak-pihak yang berkepentingan. Lebih-lebih dalam dunia bisnis, ketidakpastian beserta risikonya merupakan sesuatu yang tidak dapat diabaikan begitu saja, malahan harus diperhatikan secara cermat, bila orang menginginkan kesuksesan. Risiko tersebut antara lain : kebakaran, kerusakan, kecelakaan, pencurian, penipuan, kecurangan, penggelapan dan sebagainya, yang dapat menimbulkan kerugian yang tidak kecil.Sehubungan kenyataan tersebut semua orang (khususnya pengusaha) selalu harus berusaha untuk menanggulanginya, artinya berupaya untuk meminimumkan ketidakpastian agar kerugian yang ditimbulkan dapat dihilangkan atau paling tidak diminumkan.

PENGERTIAN RESIKO Istilah risiko sudah biasa dipakai dalam kehidupan kita sehari-hari, yang kita umumnya secara intuitif sudah memahami apa yang dimaksudkan. Tetapi pengertian secara ilmiah dari risiko sampai saat ini masih tetap beragam, yaitu antara lain :

1.	Resiko adalah suatu variasi dari hasil-hasil yang dapat terjadi selama periode tertentu (Arthur Williams dan Richard, M.H)
2.	Resiko adalah ketidaktentuan (uncertainy) yang mungkin melahirkan peristiwa kerugian (loss) (A. Abas Salim)
3.	Resiko adalah ketidakpastian atas terjadinya suatu peristiwa (Soekarto)
4.	Resiko merupakan penyebaran / penyimpangan hasil aktual dari hasil yang diharapkan (Herman Darmawi)
5.	Resiko adalah probalitas sesuatu hasil / outcome yang berbeda dengan yang diharapkan (Herman Darmawi)

Dengan definisi-definisi tersebut dapat disimpulkan bahwa risiko selalu dihubungkan dengan kemungkinan terjadinya sesuatu yang merugikan yang tidak dapat diduga / tidak diinginkan. Jadi merupakan ketidak pastian atau kemungkinan terjadinya sesuatu, yang bila terjadi akan mengakibatkan kerugian. Dengan demikian risiko mempunyai karakterisitik :

a.	Merupakan ketidak pastian atas terjadinya suatu peristiwa.
b.	Merupakan ketidak pastian yang bila terjadi akan menimbulkan kerugian.

MACAM-MACAM RESIKO
Risiko dapat dibedakan dengan berbagai macam cara, antara lain :

1.	Menurut sifatnya risiko dapat dibedakan kedalam :
	a. Resiko Murni (risiko yang tidak disengaja), adalah risiko yang apabila terjadi tentu menimbulkan kerugian dan terjadinya tanpa disegaja. Contoh : risiko terjadinya kebakaran, bencana alam, pencurian, dsb. b. Resiko Spekulatif (risiko disengaja), adalah resiko yang sengaja ditimbullkan oleh yang bersangkutan, agar terjadinya ketidakpastian memberikan keuntungan kepadanya. Contoh : resiko produksi, resiko moneter (kurs valuta asing). c. Resiko Fundamental, adalah risko yang penyebabnya tidak dapat dilimpahkan kepada seseorang dan yang menderita tidak hanya satu atau beberapa orang saja, tetapi banyak orang. Contoh : risiko terjadinya kebakaran, bencana alam, resiko perang, polusi udara.dsb. d. Resiko Khusus, adalah risiko yang bersumber pada peristiwa yang mandiri dan umumnya mudah diketahui penyebabnya, seperti kapal kandas, pesawat jatuh, tabrakan mobil dan sebagainya. e. Resiko Dinamis, adalah risiko yang timbul karena perkembangan dan kemajuan (dinamika) masyarakat di bidang ekonomi, ilmu dan teknologi, seperti risiko keusangan, risiko penerbangan luar angkasa. Kebalikannya disebut, Resiko Statis, seperti risiko hari tua, risiko kematian dan sebagainya.
2.	Menurut sumber / penyebab timbulnya, risiko dapat dibedakan kedalam :
	a. Resiko Intern, yaitu risiko yang berasal dari dalam, : kebakaran yang berasal dari rumah si tertanggung sendiri. b. Resiko ekstern, yaitu risiko yang berasal dari luar , seperti risiko kebakaran dari rembetan rumah yang bersebelahan, bencana alam, pencurian, perampokan dan sebagainya. PROSES MANAGEMENT RESIKO Untuk menghadapi risiko-risiko tersebut, manusia menyelenggarakan suatu pengolahan atau pengaturan risiko atau RISK MANAGEMENT, yaitu suatu kegiatan untuk mengelolah atau mengatur dan mengantisipasi kemungkinan terjadinya risiko dengan tahapan-tahapan sebagai berikut: -.    RISK IDENTIFICATION (Identifikasi Risiko). Melakukan suatu identifikasi atas segala kemungkinan-kemungkinan terjadi suatu risiko yaitu dengan cara mengumpulan data-data atau mencari informasi-informasi lain yang dapat diperoleh sehubungan dengan risiko yang akan dihadapi tersebut. -.    RISK EVALUATION/ANALYSIS (Evaluasi/analisa risiko) Melakukan evaluasi atau analisa risiko dari akibat yang mungkin ditimbulkan oleh risiko terhadap organisasi dapat dilakukan secara : a. Analisa Kualitatif yaitu analisa secara fisik terhadap potensi risiko yang ada tanpa memperhatikan monetary value di dalamnya. misal: dari flow-chart dapat dievaluasi kualitatif efek dari terjadinya suatu peristiwa, cara ini dilakukan bila tidak adanya data yang cukup untuk dapat dihitung. b.   Analisa Kuantitatif yaitu analisa finansial terhadap akibat yang ditimbulkan oleh kerugian yang terjadi. Evaluasi ini dapat dilakukan dengan statistik bila tersedia data yang cukup untuk dasar perhitungan. Dua faktor yang dianalisa adalah : 1.       Frekuensi terjadinya kerugian (Frequency) 2.       Tingkat besarnya kerugian (Severity) 1.        Tingkatan Frekuensi Risiko : a.       Kemungkinan sering terjadi            Most Probable b.       Kemungkinan ada terjadi                Probable c.       Kemungkinan kadang kala terjadi   Fair d.       Kemungkinan kecil terjadi              Slight e.       Kemungkinan tidak terjadi              Improbable 2.      Tingkat Besarnya kerugian a.       Bencana (Catastrophe) b.       Tinggi (High) c.       Sedang (Medium) d.       Rendah (Low). e.       Dapat diabaikan (Negligible)        sangat mempengaruhi kesinambungan atau kehidupan perusahaan.        sangat mempengaruhi pencapaian tujuan perusahaan.        Kerusakan menimbulkan masalah dalam jangka waktu tertentu.        Kerusakan hanya menimbulkan masalah kecil bagi perusahaan.        Tidak berpengaruh pada kegiatan atau pendapatan perusahaan. Hubungan antara Frekwensi dengan tingkat keparahan (Frequency dan Severity) risiko dalam asuransi, menyatakan bahwa : Pada Frequency tinggi, umumnya mempunyai nilai kerugian yang rendah. Pada Frekwensi rendah, umumnya dengan nilai kerugian yang besar. Jadi dapat dilihat bahwa hubungan antara Frekwensi dengan nilai kerugian adalah hubungan terbalik. Contoh :  High frequency – low severity: kerugian kebakaran pada rumah-rumah tinggal   Low frequency – high severity: Kerugian kebakaran pada bangunan-2 pabrik. -.   RISK CONTROL (Pengendalian Risiko). Ada 2 kategori pengelolahan risiko yaitu : 1.       Pengendalian risiko secara fisik (physical) 2.       Pengendalian risiko secara Finansial (financial) 1.       Pengendalian risiko secara fisik : Pengendalian risiko secara fisik dapat dilakukan dengan cara : a.       Pengurangan Risiko (Risk Reduction/Loss Prevention). Pengurangan dan pencegahan risiko saling berkaitan erat dan pada dasarnya dapat dicapai dengan cara mengurangi atau menyingkirkan sebagian atau keseluruhan dari risiko yang ada. Dalam pelaksanaannya ada 2 (dua) cara yang dapat digunakan, yaitu : a.1    ELEMINASI (Penghapusan risiko). Menghapuskan atau mengurangi kemungkinan terjadinya risiko yang dihadapi . misal : karena takut kecelakaan dijalan à mobil dijual a.2   MINIMISASI (memperkecil risiko). Usaha untuk memperkecil risiko dapat dibagi dalam 2(dua) bagian, yaitu Ø  Pre Loss Minimisation adalah suatu tindakan memperkecil terjadinya suatu risiko yang dilakukan sebelum terjadinya kerugian. contoh : menyediakan alat pemadam kebakaran, safebelt, dll. Ø  Post Loss Minimisation adalah suatu tindakan memperkecil terjadinya suatu risiko yang dilakukan sesudah terjadinya kerugian. contoh :  Menyelamatkan sisa-sisa barang akibat kebakaran. b.       Penghapusan Risiko (Risk Avoidance). Penghapusan risiko atau Risk Avoidance dapat diartikan sebagai menghapus sama sekali kemungkinan terjadinya suatu risiko (totally eliminate). Jadi tidak berbuat atau terjun dalam aktivitas sejak pertama kali. contoh : Suatu perusahaan dapat menghindarkan risiko kebanjiran dengan tidak membangun pabrik atau gudang didaerah banjir. Keuntungan dari Risk Avoidance: Kemungkinan terjadinya kerugian dapat diturunkan hingga titik NOL, jadi tidak perlu lagi tehnik Risk Management lebih lanjut karena kemungkinan terjadinya kerugian sudah dihapuskan sama sekali. Kerugian dari Risk Avoidance: Kehilangan kesempatan untuk memperoleh keuntungan (loss of Profit).  Tidak mungkin semua kemungkinan terjadinya kerugian dihapuskan Contoh : kematian tidak mungkin dapat dihindar. 2.       Pengendalian risiko secara finansial : Ada 2(dua) cara yang dapat dilakukan dalam pengendalian risiko secara finansial, yaitu : a.       Retensi Risiko (Risk Retention). Retensi risiko sebagian atau seluruhnya, dengan menyisihkan atau mencadang-kan dana untuk pembiayaan apa bila risiko tersebut terjadi. Biaya untuk mengasuransikan kerugian yang dapat diperkirakan mungkin akan sama atau lebih besar daripada jumlah kerugian yang terjadi tersebut. b.       Transfer Risiko (Risk Transfer). Perusahaan memindahkan efek dari kerugian yang diderita kepada orang lain atau perusahaan lain. Bentuk Transfer Risiko ini yang paling umum adalah Asuransi. Dalam prakteknya ke-empat cara/metode diatas dapat digunakan secara terpisah dan dapat juga digunakan secara kombinasi antara 2 metode atau lebih. misal : untuk risiko yang mempunyai dampak kerugian kecil bisa digunakan metode pencegahan dan menahannya jika risiko tersebut muncul, sedangkan  untuk risiko yang mepunyai dampak kerugian yang cukup besar bisa digunakan metode pencegahan dan pemindahan risiko. Dalam metode Pemindahan Risiko (Risk transfer Method) ini berarti bahwa seseorang/ perusahaan dapat memindahkan sebagian/seluruh dampak kerugian yang ada jika risiko tersebut muncul, kepada bahu seseorang/perusahaan lainnya, sehingga kerugian yang muncul nantinya tidak akan mempengaruhi kegiatan atau kondisi keuangannya. Dari cara pengendalian risiko secara Finansial dengan metode Tranfer Risk di mana risiko tersebut ditranfer ke Perusahaan Asuransi, maka timbul suatu pengertian bahwa Asuransi merupakan salah satu mekanisme pengalihan Risiko (Risk Transfer Mechanism). Pada metode pemindahan risiko inilah Industri Asuransi bekerja, dimana seseorang atau perusahaan dapat mengalihkan sebagian risiko-risiko yang dimilikinya kepada Perusahaan Asuransi dengan jalan membeli polis asuransi sesuai dengan jenis risiko yang dihadapinya. Dengan demikian dapat dikatakan bahwa selain risiko adalah suatu ketidak pastian akan suatu kerugian (Uncertainty of Loss), juga dapat diartikan sebagai objek asuransi (Subject matter of Insurance). Sumber: Website E-learning IGTC   Jika Anda Memerlukan Asuransi    KLIK DISINI  atau SMS ke 0817.77.1923 SURETY BOND PROPERTY AGEN PELUANG USAHA   DAFTAR JADI AGEN BUKALAPAK